Кредит или лизинг: разница, преимущества и недостатки

Выгодные условия

Конечно, нет. Ведь для того, чтобы провести отдых в Турции в кредит сегодня созданы все условия. Достаточно посетить представленный сайт, где можно в кратчайшие сроки оформить кредит на отдых. Для получения желаемой суммы не потребуется долго собирать документы или пользоваться услугами поручителей. Все подробности подобного кредитования можно уточнить на представленном сайте.

Современные кредитные организации разрабатывают для своих клиентов многочисленные программы, каждая из которых обладает своими особенностями. По этой причине те, кто желает отправиться в путешествие, также найдут для себя подходящий вид займа. Чтобы получить кредит, потребуется обладать точной информацией о месте отдыха, а также обосновать сумму, которая потребуется для его проведения. Подобные моменты являются формальностью, но отдыхающему необходимо заблаговременно определиться с направлением путешествия, чтобы не попасть впросак. Данный вариант привлекателен:

• Высокой скоростью;
• Широким диапазоном сумм кредитования;
• Отсутствием большого количества справок и прочих бюрократических препятствий.

Кредит для отдыха может спасти ваше путешествие, которое поставлено под вопрос по причине нехватки средств. Некоторые туристические компании также предлагают возможность оформить подобный кредит непосредственно с их помощью, что сделает получение средств еще более простой задачей.

Лизинг — это финансовая аренда

В лизинге всегда три участника:

• лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает оборудование и передает его в аренду;
• продавец — лицо, у которого лизингодатель покупает оборудование;
• лизингополучатель — компания, которая получает предмет лизинга.

В случае лизинга заключается два договора. Первый — договор купли-продажи между всеми участниками. Второй — договор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем, где прописаны все условия и порядок платежей.

По окончанию договора лизинга оборудование переходит в собственность лизингополучателя, если не было предусмотрено иного порядка. До окончания договора имущество принадлежит лизингодателю.

Трудности

То, с какими трудностями вы можете столкнуться, полностью зависит от выбранной вами страны. Есть несколько общих опасностей, поджидающих туристов:

• Акклиматизация. Касается жарких стран. В особенности тяжело смена климата переносится маленькими детьми. Избежать нельзя, но можно облегчить, если заранее запастись лекарствами и сделать страховку на случай осложнений.
• Нарушение запретов. Это касается как законов, так и негласных правил. Перед отправкой обязательно почитайте о действующих законах страны и о правилах поведения среди коренного населения.
• Лимит финансовых средств. Желательно брать с собой немного больше денег, чем запланировано. В путешествии может произойти всякое: от проблем со здоровьем до инцидентов с полицией. Лучше взять с собой определённую сумму на такие случаи.
• Отсутствие билетов. Если туристическая путёвка гарантирует вам безопасное возвращение домой в оговоренный день, то при самостоятельном путешествии лучше позаботиться об этом заранее. Например, забронировав билет.

Условия предоставления

У каждого банка свои требования к потенциальному заемщику, но есть и общие требования, которые идентичны для всех, вне зависимости от особенностей программы кредитования.

Требования  заемщику:

• возраст от 16 лет, но практически все банки соглашаются рассматривать заявку только от родителей будущего студента;
• чистая кредитная история;
• гражданство РФ;
• наличие ликвидного имущества в качестве залога.

Для получения такого кредита придется собрать довольно-таки большой пакет документов, а именно:

• паспорт и ИНН;
• если заявление подает лицо до 18 лет, то письменное согласие его законных представителей;
• договор между ВУЗом и потенциальным заемщиком;
• копия трудовой книжки для созаемщика, если подает заявление лицо до 18 лет под поручительством законных представителей, или сами представители (родители, опекуны);
• для мужчин младше 27 лет – копия военного билета;
• справка о доходах за последние шесть месяцев;
• заявление-анкета;
• документы, которые подтверждают платежеспособность потенциального заемщика;
• документы, которые подтверждают права потенциального заемщика на залоговое имущество – правоустанавливающие документы на недвижимость, на ценные бумаги, автомобиль и так далее;
• выписка с банковских счетов, если таковые имеются;
• платежные документы от самого ВУЗа.

Следует отметить, что некоторые зарубежные банки также рассматривают такой способ кредитования, но перечень документов будет несколько иной. Кратко это можно отобразить следующим образом:

Банки РФ	Зарубежные банки
Внутренний и загранпаспорт	Паспорт гражданина РФ и загранпаспорт
Документы об имеющемся образовании	Виза студента
Документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика	Дипломы об уже полученном образовании
Договор с ВУЗом	Документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика
Платежный документ из ВУЗа

Собственно говоря, различия не существенные – как в первом, так и во втором случае банковское учреждение должно быть уверено в том, что заемщик сможет вернуть ссуду.

Особенности инвестиционного кредитования предприятий

Для организаций кредит обладает несомненными преимуществами:

• выбор выгодной и удобной схемы займа и его последующей выплаты;
• быстрое привлечение требуемых средств;
• максимальная секретность и минимальный риск разглашения условий сделки;
• гибкие условия для юридических лиц;
• заёмные средства налогом не облагаются.

Для постоянных заёмщиков банки предусматривают льготные условия повторного кредитования. Привлечение кредита обычно занимает от 14 до 60 дней, что значительно быстрее, чем привлечение средств через акции или поиск инвесторов.

Среди недостатков банковских ссуд для юридического лица можно отметить:

• возможное нарушение финансовой устойчивости организации из-за привлечения заёмных средств и их последующей выплаты;
• обязательное предоставление имущества в залог;
• низкий процент одобрения кредита;
• сложность получения средств на длительный срок из-за жёсткой политики Центробанка;
• высокие процентные ставки.

Юридическим лицам выгоднее строить своё дело на собственных средствах, ведь кредитные финансы необходимо не просто выплачивать, но и погашать серьёзные проценты. Однако именно привлеченные заёмные деньги являются основой функционирования большинства организаций и ИП.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Новости

Потребительский кредит – это заем, выдаваемый банком всем физическим лицам для оплаты выбранных ими же товаров народного потребления.

Помимо этого такой заем не является целевым – банк не требует у заемщика указывать цели, на которые он берет банковские деньги, как их потратит.

В большинстве своем – оформляется и выдается наличными деньгами, но вот какие они имеют преимущества, в чем его недостатки, поговорим далее.

Преимущества потребительского кредитования

Данный кредит не имеет целевого назначения – основной его плюс. Как отмечалось ранее – банк не спрашивает, куда заемщик берет деньги, а последний не отчитывается, куда он их потратил.

В процессе оформления заемщику нет необходимости привлекать поручителя в качестве гаранта возврата денег, вносить в качестве обеспечения залоговое имущество. Именно упрощенная процедура оформления кредита, без залога и поручителя, делает процесс получения денег простым и быстрым.

При его оформлении заемщик тратит минимум времени. Как показывает статистика, на оформление потребительского займа уходит от 1 и до 3 часов, несколько реже – 2-3 дня, если речь идет о больших суммах денег. Чаще всего это так называемая процедура экспресс-кредитования, когда решение принимается на основании поверхностного скоринга, оценки финансовой состоятельности особы.

Для оформления данного вида кредита заемщику необходим лишь минимальный пакет документов, в некоторых случаях даже без справки о доходах, а в отдельных финансовых учреждениях наличие только паспорта. 

Недостатки потребительского кредитования

1. Высокий процент за пользование заемными средствами. За скорость и поверхностную проверку заемщика, его финансовой состоятельности банк берет за пользование кредитом повышенный процент, дабы покрыть собственные риски. В некоторых случаях процентная ставка может достигать 80-100% годовых — дорого, но и вопросов минимум.
2. Размер кредита, который может получить заемщик – ограничен. Согласно банковской статистике, особа может получить максимум до 500 000 в нацвалюте и то не во всех банках – чаще всего, эта сумма варьирует в пределах 150 – 200 тысяч в нацвалюте.
3. Наличие всевозможных комиссий и скрытых платежей.

   При оформлении потребительского кредита стоит внимательно читать все пункты договора, который человек подписывает с банком – скрытые комиссии и платежи могут в разы увеличить сумму возврата по долговым обязательствам.

Подводя итог можно резюмировать одно – потребительский кредит имеет как свои плюсы, так и свои минусы, и в процессе его оформления каждый клиент для себя решает, брать или не брать, перевесят ли недостатки кредита острую потребность в деньгах. 

Плюсы и минусы лизинга

Многие предприятия нуждаются в получении средств на покупку оборудования или транспорта, поэтому специально для них в банках существуют программы лизинга. Если банковские организации неохотно выдают крупные денежные суммы на длительный срок индивидуальным предпринимателям, то с лизингом проблем обычно не возникает. В большинстве европейских стран оборудование и дорогостоящая техника приобретается только таким способом. Учитывая преимущества и недостатки получения кредита в банке, можно выделить следующие положительные стороны лизинга:

• Не требуется быстрый возврат всей суммы долга.
• Договор может быть составлен с учетом специфических особенностей производства и деятельности компании.
• Низкая процентная ставка.
• Возможность льготного страхования арендованного оборудования.
• Возможность частичного погашения долга без переплат.
• Нет системы поручительства и залога.
• Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
• При желании можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
• В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.

Лизинг – это лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты производства, для минимизации издержек, нет возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.

Среди минусов следует выделить:

• Возможна переплата, при сравнении с обычным кредитованием на более выгодных условиях для малого и среднего бизнеса.
• В некоторых регионах невозможно воспользоваться этой услугой, так как отсутствуют организации, которые ее предоставляют.
• Обязательной является уплата таможенных пошлин и НДС, если оборудование вывозят из-за границы.

Брать или не брать ссуду – это вопрос, на который каждый должен ответить сам, взвесив все плюсы и минусы. Если учитывать все вышесказанное, то негативных моментов гораздо меньше, чем позитивных. В случае принятия положительного решения, тщательно выбирайте финансовую организацию, точно определяйте необходимую сумму, внимательно читайте все условия договора, чтобы избежать возможных уловок и лишних затрат.

Делаем правильные выводы

Согласитесь, что многие из нас хотели бы избавиться от трудностей, связанных с финансами. Кроме этого, наверняка, многие из нас хотели бы приобрести жилье, автомобиль, дачный участок или отправиться в замечательное путешествие. Но на это очень часто не хватает средств.

Итак, потребительский кредит является наиболее востребованным видом кредитования, оформить и получить которые можно на самые разные нужды, среди которых ремонт, плата за обучение и прочее. В том случае, если срочно необходимы деньги для оплаты обучения вашего ребенка или поездки на отдых, вы должны будете заполнить заявку, подготовить необходимые документы и ожидать результатов.

Естественно, не всегда происходит так, как мы этого хотим. К примеру, вам подходят банковские условия, и вы хотите именно в этом банке получить кредит, но вам его отказывают выдать. Да, ситуация не самая приятная. Пожалуй, это и есть основным минусов в наличном кредитовании.

Совет!Среди плюсов можно назвать небольшую ставку по кредиту, а также возможность его досрочно погасить. Кроме этого, сюда можно включить возможность дифференцировано выплачивать кредит, а также получать ежемесячное напоминание, касающееся срока погашения заемной суммы.

Да, кредит – это очень удобная вещь. При этом, получая кредит, человек попадает под влияние различных соблазнов.

Так, к примеру, вы хотите купить красивую кофточку, а вам не достаточно денег. Конечно же на помощь вам придет кредитка. И вот, деньги потрачены, а кофточка отправилась в шкаф… Еще одним минусом является ограничение на сумму, а саму карту не так сложно взломать и украсть с нее деньги.

Несомненными плюсами является очень быстрое оформление кредитной карты, а также ее удобство при оплате. Также многие банки предлагают беспроцентный период кредитования. Как правило, он может достигать до 55 дней. Так, вы сможете пользоваться деньгами и не платить за это проценты.