Все преимущества кредита и его недостатки: особенности и риски

Выгодные условия

Конечно, нет. Ведь для того, чтобы провести отдых в Турции в кредит сегодня созданы все условия. Достаточно посетить представленный сайт, где можно в кратчайшие сроки оформить кредит на отдых. Для получения желаемой суммы не потребуется долго собирать документы или пользоваться услугами поручителей. Все подробности подобного кредитования можно уточнить на представленном сайте.

Современные кредитные организации разрабатывают для своих клиентов многочисленные программы, каждая из которых обладает своими особенностями. По этой причине те, кто желает отправиться в путешествие, также найдут для себя подходящий вид займа. Чтобы получить кредит, потребуется обладать точной информацией о месте отдыха, а также обосновать сумму, которая потребуется для его проведения. Подобные моменты являются формальностью, но отдыхающему необходимо заблаговременно определиться с направлением путешествия, чтобы не попасть впросак. Данный вариант привлекателен:

• Высокой скоростью;
• Широким диапазоном сумм кредитования;
• Отсутствием большого количества справок и прочих бюрократических препятствий.

Кредит для отдыха может спасти ваше путешествие, которое поставлено под вопрос по причине нехватки средств. Некоторые туристические компании также предлагают возможность оформить подобный кредит непосредственно с их помощью, что сделает получение средств еще более простой задачей.

Есть ли альтернатива кредитам?

Альтернативным вариантом банковскому кредиту являются частные займы и лизинг. Частные займы — это предоставление средств одним частным лицом другому. Здесь меньше бумажных проволочек, однако велик риск столкнуться с «серыми схемами» и более высокими процентами.

Сущность такого понятия как лизинг — в финансовой аренде объекта, который продолжает находится в собственности владельца. А в результате кредитования и приобретения объекта организация или гражданин становится его полноправным владельцем, а не арендатором. Однако займ сопровождается обременением в виде выплаты долга, установленного по кредитному договору. Кроме того, банковские кредиты обладают ещё некоторыми недостатками, о которых стоит рассказать поподробнее.

Трудности

То, с какими трудностями вы можете столкнуться, полностью зависит от выбранной вами страны. Есть несколько общих опасностей, поджидающих туристов:

• Акклиматизация. Касается жарких стран. В особенности тяжело смена климата переносится маленькими детьми. Избежать нельзя, но можно облегчить, если заранее запастись лекарствами и сделать страховку на случай осложнений.
• Нарушение запретов. Это касается как законов, так и негласных правил. Перед отправкой обязательно почитайте о действующих законах страны и о правилах поведения среди коренного населения.
• Лимит финансовых средств. Желательно брать с собой немного больше денег, чем запланировано. В путешествии может произойти всякое: от проблем со здоровьем до инцидентов с полицией. Лучше взять с собой определённую сумму на такие случаи.
• Отсутствие билетов. Если туристическая путёвка гарантирует вам безопасное возвращение домой в оговоренный день, то при самостоятельном путешествии лучше позаботиться об этом заранее. Например, забронировав билет.

Преимущества и недостатки лизинга

В таблице мы собрали плюсы и минусы покупки оборудования в лизинг.

Преимущества	Недостатки
+ не требует залога или поручительства	— сложнее договориться о послаблениях, если есть проблемы с платежеспособностью
+ транспортные средства можно купить по цене ниже рыночной	— оборудование могут забрать сразу при наличии просрочек
+ менее серьезные требования к заемщику	— выше процентная ставка
+ помогает законно экономить на налоге на имущество, налоге на прибыль и НДС	— до закрытия договора имущество остается в собственности лизингодателя
+ заявку рассматривают быстрее, чем при кредитовании	— лизинг предназначен для конкретных целей
+ лизинговая компания берет на себя часть забот о сервисе и страховании	— договор лизинга заключается на короткий срок
+ проще договориться об индивидуальных условиях

Основные положительные моменты при оформлении потребительского займа

Поскольку в настоящее время потребительское кредитования граждан является одним из самых популярных среди населения, то и вопросы относительно данного вида кредита возникают весьма противоречивые.

Займы на потребительские нужды предоставляются на совершенно различные цели. Поэтому с каждым годом банки разрабатывают всё новые и наиболее выгодные программы потребительского кредитования. Так что практически каждый гражданин может подобрать самый приемлемый для себя вариант потребительского займа.

И если говорить просто, то потребительское кредитования стало для граждан приемлемым способом для быстрого получения определённой суммы денег, необходимой для удовлетворения возникших материальных потребностей.

Но, не смотря на общедоступность и простоту получения данного вида кредита, он, как и все остальные кредитные продукты, имеет ряд определённых достоинств и недостатков, с которыми постоянно сталкиваются граждане.

Причём тщательное изучение этих качеств, поможет потенциальному заёмщику окончательно убедиться либо в реальной необходимости потребительского займа, или, наоборот, даст определённый толчок для отказа и нецелесообразности в оформлении ссуды. Ведь не все кредиты действительно нужны, и без многих из них можно реально обойтись собственными силами.

1. Данный кредит открывает для большинства заёмщиков огромные возможности. Ведь то, что для них было не доступно раньше, теперь можно запросто приобрести! Копить на покупку, к примеру, автомобиля, пришлось бы годами, а с помощью потребительского займа это можно сделать за считанные дни. То же самое, касается ипотеки, поездки в отпуск или оплаты учёбы и многое, многое другое. С помощью потребительского займа решаются серьёзные жизненные вопросы. Хотя многие просто «балуются», оформляя кредит, и покупают, по большому счёту, то, что им совершенно не нужно.
2. В борьбе за каждого отдельного клиента большое число банков постоянно совершенствует кредитные программы, и упрощают условия кредитования населения. Поэтому потребительское кредитование граждан доступно практически каждому человеку, независимо от его социального статуса и материального благосостояния.
3. Заёмщик может возвращать свой долг постепенно, не всей суммой сразу. Причём эти сроки зависят от многих условий и могут растягиваться на долгие годы. Поэтому планомерное погашение кредита не так сильно бьёт по семейному бюджету.
4. Быстрое рассмотрение заявления при принятии решения о выдаче потребительской ссуды. Особенно актуально, когда заёмщику, например, очень быстро нужны деньги на лечение или покупку дорогостоящих лекарств.
5. Потребительские займы требуют сравнительно небольшого пакета документов со стороны кредитополучателей. Многие из них вообще выдаются лишь при предъявлении одного паспорта, даже без справок о доходах и прочих дополнительных справок. Особенно удобно, если деньги очень срочно понадобились на решение возникших проблем. Существует возможность получения ссуды в иностранной валюте.

Основные отрицательные моменты

• Главный недостаток любого кредита – это большая переплата по нему, независимо от того, какой кредитной программой пользуется заёмщик. Всегда стоит помнить о том, что переплат не удастся избежать (комиссии, проценты по займу, вероятные штрафы, страховка и многое другое). И даже не смотря на то, что ссуда может называться «беспроцентной», подвох будет всегда. Ведь банки зарабатывают в основном на процентах по кредитам. Стоит всегда помнить об этом.
• Реальная стоимость товаров, вещей, техники или услуг значительно возрастает в цене из — за процентов по кредиту. Поэтому на некоторые вещи проще поднакопить денег своими силами, чем переплачивать в два раза дороже по взятому кредиту. Хотя займ и позволяет решить вопрос быстро, зато обходится он очень дорого.
• Вещь будет в наличии, а кредит придётся выплачивать ещё долгое время. Так что придётся регламентировать остальные расходы, ограничивая остальные растраты, чтобы полностью не подкосить семейный бюджет.
• Для получения кредита нужно иметь подходящий трудоспособный возраст (25 – 50 лет) – в каждом банке свои ограничения на эти цифры (23 – 55 и т.д.). Так что пенсионеры и студенты в этом случае, вряд ли смогут рассчитывать на выгодную ссуду.

Минусы микрокредитов

К недостаткам МФО относятся:

• Небольшая сумма. Обычно такие фирмы могут предложить максимальную сумму около полумиллиона рублей. Для более крупных сделок деньги не выдаются.
• Неотрегулированная государством система денежных отношений между кредитором и заемщиком, что увеличивает риски возникновения нестандартных ситуаций, переплат и обмана.

Рассмотренные положительные и отрицательные стороны, позволяют посмотреть на ситуацию в целом. Сделать для себя выгодным экспресс-кредитование можно путем тщательного изучения всех предложений на рынке, предлагаемых программ, и оценить собственную платежеспособность. Не стоит брать микрозаймы для погашения уже существующей задолженности.

Преимущества и недостатки потребительского кредитования

Новости

Потребительский кредит – это заем, выдаваемый банком всем физическим лицам для оплаты выбранных ими же товаров народного потребления.

Помимо этого такой заем не является целевым – банк не требует у заемщика указывать цели, на которые он берет банковские деньги, как их потратит.

В большинстве своем – оформляется и выдается наличными деньгами, но вот какие они имеют преимущества, в чем его недостатки, поговорим далее.

Преимущества потребительского кредитования

Данный кредит не имеет целевого назначения – основной его плюс. Как отмечалось ранее – банк не спрашивает, куда заемщик берет деньги, а последний не отчитывается, куда он их потратил.

В процессе оформления заемщику нет необходимости привлекать поручителя в качестве гаранта возврата денег, вносить в качестве обеспечения залоговое имущество. Именно упрощенная процедура оформления кредита, без залога и поручителя, делает процесс получения денег простым и быстрым.

При его оформлении заемщик тратит минимум времени. Как показывает статистика, на оформление потребительского займа уходит от 1 и до 3 часов, несколько реже – 2-3 дня, если речь идет о больших суммах денег. Чаще всего это так называемая процедура экспресс-кредитования, когда решение принимается на основании поверхностного скоринга, оценки финансовой состоятельности особы.

Для оформления данного вида кредита заемщику необходим лишь минимальный пакет документов, в некоторых случаях даже без справки о доходах, а в отдельных финансовых учреждениях наличие только паспорта. 

Недостатки потребительского кредитования

1. Высокий процент за пользование заемными средствами. За скорость и поверхностную проверку заемщика, его финансовой состоятельности банк берет за пользование кредитом повышенный процент, дабы покрыть собственные риски. В некоторых случаях процентная ставка может достигать 80-100% годовых — дорого, но и вопросов минимум.
2. Размер кредита, который может получить заемщик – ограничен. Согласно банковской статистике, особа может получить максимум до 500 000 в нацвалюте и то не во всех банках – чаще всего, эта сумма варьирует в пределах 150 – 200 тысяч в нацвалюте.
3. Наличие всевозможных комиссий и скрытых платежей.

   При оформлении потребительского кредита стоит внимательно читать все пункты договора, который человек подписывает с банком – скрытые комиссии и платежи могут в разы увеличить сумму возврата по долговым обязательствам.

Подводя итог можно резюмировать одно – потребительский кредит имеет как свои плюсы, так и свои минусы, и в процессе его оформления каждый клиент для себя решает, брать или не брать, перевесят ли недостатки кредита острую потребность в деньгах. 

Порядок оформления кредита

Здесь кардинальных отличий от других типов кредитования нет. Алгоритм примерно следующий:

• потенциальный заемщик собирает полный пакет документов (включая те, которые следует получить от самого ВУЗа – договор и платежный документ);
• обращается в банк и подает вместе с документами заявление-анкету;
• ожидает решение банка по заявке;
• в случае одобрения получает ссуду наличными, на карту или траншем (в последнем случае оплату за обучение перечисляет сам банк по семестрам).

Следует отметить, что многие банки практикуют онлайн подачу заявлений – анкету можно заполнить на сайте, а уже после предварительного одобрения заявки лицо обращается непосредственно в отделение с копиями и оригиналами документов.